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Como Conocer MI PERFIL de Inversor

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Todos nos sentimos c贸modos con cosas diferentes en la vida. Algunos de nosotros, por ejemplo, podr铆an no tener problemas para hacer puenting o lanzarse en paraca铆das desde un avi贸n, mientras que para otros, arrojar una pizca de salsa picante en nuestros tacos es lo m谩s aventurero posible.

Lo mismo es cierto cuando se trata de invertir. 

Claro, nadie quiere ser quemado por el mercado de valores, pero algunos de nosotros somos m谩s cautelosos que otros cuando se trata de correr riesgos con nuestro dinero. 

El test para conocer tu perfil de inversor podr铆a ayudarle para comprender su tolerancia al riesgo puede ayudarlo a tomar decisiones de inversi贸n mejores y m谩s informadas, y con eso en mente, mas abajo tenemos un peque帽o cuestionario que puede ayudarlo.聽

Este cuestionario lo ayudar谩 a desarrollar una聽estrategia de聽asignaci贸n de activos聽para hacer crecer su cartera sin perder demasiado tiempo en el proceso.

Aunque no hay dos inversores exactamente iguales, existen patrones de inversi贸n y, en t茅rminos generales, hay una variedad de categor铆as de inversores, que incluyen:

鈥 Inversor pasivo / inversor de bajo mantenimiento
鈥 Inversor activo
鈥 Inversor no autorizado / inversor autom谩tico

Saber cu谩l es usted podr铆a ayudarlo a poner sus inversiones a trabajar de una manera que se adapte a su personalidad y preferencias. Para ayudarlo a resolverlo, hemos creado descripciones generales de los perfiles de los inversores y un cuestionario r谩pido para inversores que podr铆a ofrecerle informaci贸n.

驴Cu谩l es su tolerancia al riesgo?

Cuando se trata de invertir, todos tienen una tolerancia diferente al riesgo. Saber d贸nde se encuentra puede ayudarlo a dise帽ar una estrategia para su dinero, y con eso en mente, tenemos un cuestionario para que trabaje con usted:

En su camino a casa desde el trabajo, 驴maneja en el carril lento o en el carril r谩pido? Cada persona tiene una propensi贸n al riesgo diferente. Al invertir, esta propensi贸n al riesgo se puede utilizar para determinar el porcentaje de su cartera que est谩 expuesto a acciones. Complete el siguiente cuestionario para ayudar a determinar su perfil de riesgo.

Aseg煤rese de responder estas preguntas de la manera m谩s honesta posible, porque lo ayudar谩n a comprender mejor su tolerancia al riesgo. Dicho esto, tambi茅n podr铆a pagar saltar fuera de tu zona de confort si hacerlo te ayuda a acumular riqueza de manera m谩s eficiente.

Entonces, sin demora, consulte 鈥溌縌u茅 tipo de inversor es usted?鈥 隆examen!

Survey Analicis de su capacidad para invertir y ahorrar dinero

Sus inversiones importan

Probablemente haya escuchado que los bonos suelen ser una inversi贸n m谩s segura que las acciones, pero que las acciones tienden a generar rendimientos m谩s favorables. Y en general, eso es bastante cierto.

Lo que no se dan cuenta, sin embargo, es s贸lo la forma en聽gran parte聽diferencia que puede hacer una estrategia de inversi贸n agresiva, en comparaci贸n con una que es mucho m谩s conservadora.聽

En pocas palabras, es probable que una cartera de acciones pesadas genere mayores rendimientos que una cartera centrada en bonos a lo largo del tiempo.聽Y elegir una estrategia sobre la otra podr铆a significar la diferencia entre retirarse con un ahorro considerable o quedarse corto.

Imag铆nense, si lo desean, que logran ahorrar unos $ 300 mensuales relativamente modestos a lo largo de sus 40 a帽os de carrera. Esto es lo que puede acumular seg煤n su estrategia de inversi贸n:

Estilo de inversi贸n Retorno promedio anual Total acumulado durante 40 a帽os (supone una inversi贸n mensual de $ 300)
Agresivo 鈥 principalmente acciones 8% $ 932,000
Moderadamente agresivo: principalmente acciones con algunos bonos 6% $ 557,000
Moderadamente conservador: principalmente bonos con algunas acciones 4% $ 342,000
Conservador: principalmente bonos y veh铆culos m谩s seguros 2% $ 217,000

TABLA Y C脕LCULOS POR AUTOR.

Gracias al poder de la capitalizaci贸n , con una estrategia de inversi贸n centrada en acciones que ofrece un rendimiento promedio anual del 8%, puede convertir $ 144,000 de su propio dinero ($ 300 al mes x 480 meses) en la friolera de $ 932,000. 隆Eso es una ganancia de $ 788,000! Pero cuanto m谩s conservador sea con sus inversiones, menos impresionante ser谩 ese n煤mero.

Ahora, esto no quiere decir que debe cargar las acciones y nada m谩s, o que debe ignorar por completo sus sentimientos sobre el riesgo si es un inversor naturalmente t铆mido. 

De hecho, diversificar su cartera es una buena manera de protegerse contra la volatilidad a largo plazo. Pero si usted es un inversionista naturalmente reacio al riesgo, podr铆a considerar dar peque帽os pasos hacia una asignaci贸n de activos que incorpore cada vez m谩s acciones con el tiempo.

Por ejemplo, supongamos que su tolerancia actual al riesgo se traduce en una estrategia que probablemente genere un rendimiento promedio anual del 4%. Puede integrar lentamente m谩s acciones en su cartera para que eventualmente abra la puerta a rendimientos ligeramente m谩s altos, lo que puede marcar una diferencia considerable con el tiempo.

驴Cu谩l es su horizonte de inversi贸n?

Al evaluar su tolerancia al riesgo, una cosa a tener en cuenta es que su ventana de inversi贸n, el per铆odo de tiempo que desea invertir, desempe帽ar谩 un papel importante en la determinaci贸n de su estrategia final. 

Aunque las acciones son una buena manera de aumentar su riqueza, en realidad son una mala elecci贸n si solo est谩 buscando invertir a corto plazo. 

Por otro lado, si su objetivo es acumular ahorros para la jubilaci贸n, y tiene 30 o 40 a帽os para lograr su objetivo, tiene mucho tiempo para superar los altibajos del mercado de valores y, en 煤ltima instancia, salir adelante.

Cuando piense en d贸nde poner su dinero, preg煤ntese cu谩nto tiempo puede o est谩 dispuesto a separarse de 茅l. Si la respuesta es de siete a帽os o menos, entonces las acciones pueden no ser la respuesta.

Una 煤ltima cosa a tener en cuenta es que su estrategia de inversi贸n puede y debe evolucionar con el tiempo a medida que cambian sus necesidades y circunstancias. 

Es posible que ahora tenga una tolerancia relativamente alta al riesgo, pero a medida que envejezca, probablemente comenzar谩 a pensar en cambiar algunos de sus activos hacia inversiones m谩s seguras. 

Del mismo modo que no existe un enfoque 煤nico para la inversi贸n, no existe una regla que establezca que la estrategia con la que comienza es la que debe seguir de por vida. 

Si contin煤a siendo honesto acerca de su tolerancia al riesgo e impulsando ese nivel dentro de lo razonable, es probable que adopte y adapte un plan financiero que finalmente satisfaga sus necesidades.

Inversor pasivo / inversor de bajo mantenimiento

Este puede ser el tipo m谩s com煤n de inversionista, con caracter铆sticas que pueden incluir:
Falta de tiempo para monitorear las inversiones.

鈥 Le gusta tener un poco de muchas cosas
鈥 Busca igualar, no vencer, el mercado
鈥 Admira a Warren Buffett

Este tipo de inversionista puede ser impasible sobre el proceso mientras est谩 activo en la gesti贸n de cartera. 

Comprenden varios tipos de inversiones, as铆 como sus riesgos generales. 

Los inversores de bajo mantenimiento pueden mantener carteras que consisten en estos tipos de inversiones m谩s tradicionales:

鈥 Fondos mutuos pasivos
鈥 ETF pasivos
鈥 Algunas acciones de primera calidad

En general, este tipo de inversionista es proactivo al seleccionar inversiones, pero no tanto cuando llega el momento del equilibrio y el mantenimiento. Su filosofia? Una filosof铆a de compra y retenci贸n a largo plazo.

Inversor activo

En contraste, aunque este tipo de inversionista tambi茅n puede disfrutar leyendo noticias financieras, tambi茅n pasan varias horas cada mes vigilando las inversiones, y a menudo son los primeros en mudarse.

Es posible que esta persona quiera involucrarse en todos los aspectos de la experiencia de inversi贸n; a veces, esto significa que puede ser un comerciante activo de d铆a que tiene una cuenta de inversi贸n en una o m谩s casas de bolsa en l铆nea, o de lo contrario sigue activamente los mercados de valores, incluso si no No ejecutes docenas de operaciones cada mes.

En general, este tipo de inversionista generalmente adopta un enfoque m谩s pr谩ctico con sus inversiones que la persona promedio. 

El inversor activo podr铆a estar emocionalmente invertido en el proceso, pero quiz谩s lo suficientemente restringido como para no estar controlando con demasiada frecuencia.

Otros rasgos del inversor activo pueden incluir:

鈥 Le gusta poseer solo compa帽铆as selectas
鈥 No siempre invierte en una cartera diversificada
鈥 Quiere tener control total sobre sus inversiones
鈥 Necesita saber qu茅 significan los t茅rminos de inversi贸n
鈥 Busca vencer al mercado

El inversor activo podr铆a tener el deseo de aprender c贸mo operan las empresas y un inter茅s en conocer los eventos macroecon贸micos, y, tal vez lo m谩s desafiante, tienen la fortaleza de no simplemente vender cuando el mercado tiende a la baja.

Inversionista sin manos / inversor autom谩tico

En este tercer perfil de inversionista, los inversores no tienen tiempo para mirar sus inversiones y / o no conf铆an en su propia capacidad para superar a los profesionales. En general, el inversor autom谩tico quiere configurarlo y olvidarlo, a lo sumo haciendo un reequilibrio anual de la cartera, pero generalmente externalizando el trabajo a un equipo de profesionales.

Otros rasgos de este tipo de inversionista pueden incluir:

鈥 No disfruta o no tiene tiempo para leer noticias financieras
鈥 Le gusta poseer un poco de muchas cosas
鈥 Quiere asociarse con un profesional
鈥 No quiere saber qu茅 significan los t茅rminos de inversi贸n

Algunos inversores no involucrados pueden estar emocionados con su toma de decisiones, mientras que otros no. 

Algunos tipos de inversiones que pueden tener incluyen:
Fondos de fecha objetivo

鈥 Fondos mutuos
鈥 ETF
鈥 CD
鈥 Cuentas de ahorro
鈥 Cuentas de inversi贸n administradas por un servicio profesional o robo-advisory

Pueden tener algunas acciones que pagan dividendos, pero es posible que no tengan demasiada exposici贸n a acciones individuales fuera de eso. 

Los inversores no autorizados pueden preferir invertir en una soluci贸n o un plan de inversi贸n, en lugar de invertir en muchos lugares diferentes y equilibrar sus propias carteras.

M谩s sobre tu personalidad

La respuesta que obtuvo despu茅s de tomar el cuestionario para inversores donde pueden proporcionarle todas las ideas que necesita saber. Puede sentirse como, 鈥淪铆. Ese soy yo.鈥 Esto puede, por s铆 solo, darle la confianza y el refuerzo que necesita para seguir avanzando financieramente. Y, si es as铆, eso es genial.

Alternativamente, es posible que desee tomarse un momento para pensar en c贸mo responde a las transacciones financieras, emocionalmente, lo que podr铆a ayudarlo a invertir de una manera que est茅 dentro de su zona de confort.

Por ejemplo, si ya est谩 invirtiendo y sabe que a veces (隆o con frecuencia!) Se siente nervioso por cometer un error, sabr谩 qu茅 respuestas emocionales debe tener en cuenta cuando sienta la tentaci贸n de comprar o vender como un sentimiento reacci贸n basada en O bien, puede notar c贸mo tiende a desarrollar un v铆nculo emocional con un determinado stock o fondo y aferrarse a 茅l por m谩s tiempo del que deber铆a, con la esperanza de que comience a funcionar mejor.

En cualquiera de esos casos, puede decidir que es mejor optar por un plan de inversi贸n pasiva. O puede decidir que simplemente tener esta idea de su personalidad de dinero le permitir谩 invertir activamente.

No importa qu茅 decisiones de inversi贸n tome en 煤ltima instancia, puede tener un valor real tener una idea de su personalidad monetaria, porque eso podr铆a hacer que se sienta a煤n m谩s c贸modo con el proceso de inversi贸n.

Curiosamente, las emociones relacionadas con las finanzas a menudo se establecen desde su infancia. 

Por ejemplo, si tus padres estaban ansiosos sobre c贸mo invertir, entonces puedes imitar ese h谩bito, no significa que lo har谩s, pero es muy posible que lo hagas, por lo que podr铆a ser 煤til estar al tanto de esos patrones basados en las emociones.

O puede haber tenido un padre o abuelo que se vio tan atrapado en la emoci贸n de invertir que tomaron decisiones poco acertadas mientras estaban completamente emocionados.

Esto podr铆a establecer un patr贸n similar para usted, o podr铆a responder de la manera opuesta, siendo m谩s cauteloso. Es posible que haya tenido modelos a seguir que fueron medidos, reflexivos y confiados en sus estrategias de inversi贸n, y esto puede brindarle una base s贸lida para una inversi贸n activa.

Cada situaci贸n es 煤nica porque todos tienen una personalidad 煤nica.

Comprender su tolerancia al riesgo

Tambi茅n puede ayudar pensar m谩s profundamente sobre su propia capacidad para enfrentar el riesgo. Para ayudar, el Chartered Financial Analyst Institute (CFA) ha desglosado las personalidades de tolerancia al riesgo de esta manera: cauteloso, met贸dico, espont谩neo e individualista.

Por ejemplo, si es cauteloso, puede ser m谩s sensible cuando tiene p茅rdidas en su cartera y puede sentirse m谩s c贸modo con los tipos de inversiones m谩s seguros. El miedo puede desempe帽ar un papel en la toma de decisiones.

Si es met贸dico, puede tomar sus decisiones de inversi贸n bas谩ndose en hechos fr铆os y duros. 

Los detalles son importantes para usted y se refieren a la investigaci贸n al tomar decisiones. Este tipo de personalidad, seg煤n el Instituto CFA, tambi茅n puede tener una menor tolerancia al riesgo.

Los tipos de personalidad con mayor tolerancia al riesgo incluyen el inversor espont谩neo y el individualista. Si eres espont谩neo, puedes cambiar de una inversi贸n a otra, tal vez por consejo que has recibido o le铆do, o por una moda popular.

Mientras tanto, los individualistas generalmente investigan mucho y toman sus decisiones de forma independiente. A menudo est谩n m谩s dispuestos a correr riesgos porque tienen m谩s confianza en lo que han investigado.

Empezando

No importa qu茅 personalidad de dinero tenga o cu谩l sea su tolerancia al riesgo, la paciencia suele ser un ingrediente clave en una estrategia de inversi贸n exitosa porque esto no suele ser un esfuerzo a corto plazo. Ser paciente es m谩s f谩cil, por supuesto, cuando el mercado est谩 tranquilo que cuando es vol谩til, pero la realidad es que el mercado tendr谩 muchos altibajos a corto plazo.

Otro ingrediente importante es la consistencia. Si invierte regularmente, incluso si es una peque帽a cantidad mensual al principio, entonces mayor ser谩 el potencial para un buen nido. Y, el primer paso para todos, independientemente de su personalidad y tolerancia al riesgo, es simplemente comenzar.

Invertir con Inbestme

Si est谩 listo para comenzar a invertir, no importa qu茅 tipo de inversionista sea, puede comenzar con una cuenta automatizada de inbestme para poner su dinero a trabajar. Verifique pagos tarifas de administraci贸n de inbestme (隆en serio!) Y los miembros obtienen acceso ilimitado a asesores financieros en la casa.

inbestme puede ser una excelente opci贸n para todo tipo de inversionista, ya sea que verifique sus inversiones diariamente o tenga una mentalidad de establecer y olvidar.
Los beneficios de elegir inbestme incluyen:

鈥 Planificaci贸n de objetivos: inbestme trabaja con usted para trazar un plan que lo ayude a alcanzar sus objetivos y mantener un plan.
鈥 Diversificaci贸n: inbestme invierte en diferentes activos con el objetivo de reducir parte del riesgo de su cartera.
鈥 Selecci贸n de cartera: para brindarle lo mejor de ambos mundos, inbestme administra activamente activos pasivos.
鈥 Reequilibrio autom谩tico: inbestme lo hace autom谩ticamente, seg煤n sea necesario, con sus inversiones.驴Listo para poner su dinero a trabajar con inbestme? 隆Comencemos hoy!

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