Como Conocer MI PERFIL de Inversor

Todos nos sentimos cómodos con cosas diferentes en la vida. Algunos de nosotros, por ejemplo, podrían no tener problemas para hacer puenting o lanzarse en paracaídas desde un avión, mientras que para otros, arrojar una pizca de salsa picante en nuestros tacos es lo más aventurero posible.

Lo mismo es cierto cuando se trata de invertir. 

Claro, nadie quiere ser quemado por el mercado de valores, pero algunos de nosotros somos más cautelosos que otros cuando se trata de correr riesgos con nuestro dinero. 

El test para conocer tu perfil de inversor podría ayudarle para comprender su tolerancia al riesgo puede ayudarlo a tomar decisiones de inversión mejores y más informadas, y con eso en mente, mas abajo tenemos un pequeño cuestionario que puede ayudarlo. 

Este cuestionario lo ayudará a desarrollar una estrategia de asignación de activos para hacer crecer su cartera sin perder demasiado tiempo en el proceso.

Aunque no hay dos inversores exactamente iguales, existen patrones de inversión y, en términos generales, hay una variedad de categorías de inversores, que incluyen:

• Inversor pasivo / inversor de bajo mantenimiento
• Inversor activo
• Inversor no autorizado / inversor automático

Saber cuál es usted podría ayudarlo a poner sus inversiones a trabajar de una manera que se adapte a su personalidad y preferencias. Para ayudarlo a resolverlo, hemos creado descripciones generales de los perfiles de los inversores y un cuestionario rápido para inversores que podría ofrecerle información.

¿Cuál es su tolerancia al riesgo?

Cuando se trata de invertir, todos tienen una tolerancia diferente al riesgo. Saber dónde se encuentra puede ayudarlo a diseñar una estrategia para su dinero, y con eso en mente, tenemos un cuestionario para que trabaje con usted:

En su camino a casa desde el trabajo, ¿maneja en el carril lento o en el carril rápido? Cada persona tiene una propensión al riesgo diferente. Al invertir, esta propensión al riesgo se puede utilizar para determinar el porcentaje de su cartera que está expuesto a acciones. Complete el siguiente cuestionario para ayudar a determinar su perfil de riesgo.

Asegúrese de responder estas preguntas de la manera más honesta posible, porque lo ayudarán a comprender mejor su tolerancia al riesgo. Dicho esto, también podría pagar saltar fuera de tu zona de confort si hacerlo te ayuda a acumular riqueza de manera más eficiente.

Entonces, sin demora, consulte “¿Qué tipo de inversor es usted?” ¡examen!

Survey Analicis de su capacidad para invertir y ahorrar dinero

Sus inversiones importan

Probablemente haya escuchado que los bonos suelen ser una inversión más segura que las acciones, pero que las acciones tienden a generar rendimientos más favorables. Y en general, eso es bastante cierto.

Lo que no se dan cuenta, sin embargo, es sólo la forma en gran parte diferencia que puede hacer una estrategia de inversión agresiva, en comparación con una que es mucho más conservadora. 

En pocas palabras, es probable que una cartera de acciones pesadas genere mayores rendimientos que una cartera centrada en bonos a lo largo del tiempo. Y elegir una estrategia sobre la otra podría significar la diferencia entre retirarse con un ahorro considerable o quedarse corto.

Imagínense, si lo desean, que logran ahorrar unos $ 300 mensuales relativamente modestos a lo largo de sus 40 años de carrera. Esto es lo que puede acumular según su estrategia de inversión:

Estilo de inversión Retorno promedio anual Total acumulado durante 40 años (supone una inversión mensual de $ 300)
Agresivo – principalmente acciones 8% $ 932,000
Moderadamente agresivo: principalmente acciones con algunos bonos 6% $ 557,000
Moderadamente conservador: principalmente bonos con algunas acciones 4% $ 342,000
Conservador: principalmente bonos y vehículos más seguros 2% $ 217,000

TABLA Y CÁLCULOS POR AUTOR.

Gracias al poder de la capitalización , con una estrategia de inversión centrada en acciones que ofrece un rendimiento promedio anual del 8%, puede convertir $ 144,000 de su propio dinero ($ 300 al mes x 480 meses) en la friolera de $ 932,000. ¡Eso es una ganancia de $ 788,000! Pero cuanto más conservador sea con sus inversiones, menos impresionante será ese número.

Ahora, esto no quiere decir que debe cargar las acciones y nada más, o que debe ignorar por completo sus sentimientos sobre el riesgo si es un inversor naturalmente tímido. 

De hecho, diversificar su cartera es una buena manera de protegerse contra la volatilidad a largo plazo. Pero si usted es un inversionista naturalmente reacio al riesgo, podría considerar dar pequeños pasos hacia una asignación de activos que incorpore cada vez más acciones con el tiempo.

Por ejemplo, supongamos que su tolerancia actual al riesgo se traduce en una estrategia que probablemente genere un rendimiento promedio anual del 4%. Puede integrar lentamente más acciones en su cartera para que eventualmente abra la puerta a rendimientos ligeramente más altos, lo que puede marcar una diferencia considerable con el tiempo.

¿Cuál es su horizonte de inversión?

Al evaluar su tolerancia al riesgo, una cosa a tener en cuenta es que su ventana de inversión, el período de tiempo que desea invertir, desempeñará un papel importante en la determinación de su estrategia final. 

Aunque las acciones son una buena manera de aumentar su riqueza, en realidad son una mala elección si solo está buscando invertir a corto plazo. 

Por otro lado, si su objetivo es acumular ahorros para la jubilación, y tiene 30 o 40 años para lograr su objetivo, tiene mucho tiempo para superar los altibajos del mercado de valores y, en última instancia, salir adelante.

Cuando piense en dónde poner su dinero, pregúntese cuánto tiempo puede o está dispuesto a separarse de él. Si la respuesta es de siete años o menos, entonces las acciones pueden no ser la respuesta.

Una última cosa a tener en cuenta es que su estrategia de inversión puede y debe evolucionar con el tiempo a medida que cambian sus necesidades y circunstancias. 

Es posible que ahora tenga una tolerancia relativamente alta al riesgo, pero a medida que envejezca, probablemente comenzará a pensar en cambiar algunos de sus activos hacia inversiones más seguras. 

Del mismo modo que no existe un enfoque único para la inversión, no existe una regla que establezca que la estrategia con la que comienza es la que debe seguir de por vida. 

Si continúa siendo honesto acerca de su tolerancia al riesgo e impulsando ese nivel dentro de lo razonable, es probable que adopte y adapte un plan financiero que finalmente satisfaga sus necesidades.

Inversor pasivo / inversor de bajo mantenimiento

Este puede ser el tipo más común de inversionista, con características que pueden incluir:
Falta de tiempo para monitorear las inversiones.

• Le gusta tener un poco de muchas cosas
• Busca igualar, no vencer, el mercado
• Admira a Warren Buffett

Este tipo de inversionista puede ser impasible sobre el proceso mientras está activo en la gestión de cartera. 

Comprenden varios tipos de inversiones, así como sus riesgos generales. 

Los inversores de bajo mantenimiento pueden mantener carteras que consisten en estos tipos de inversiones más tradicionales:

• Fondos mutuos pasivos
• ETF pasivos
• Algunas acciones de primera calidad

En general, este tipo de inversionista es proactivo al seleccionar inversiones, pero no tanto cuando llega el momento del equilibrio y el mantenimiento. Su filosofia? Una filosofía de compra y retención a largo plazo.

Inversor activo

En contraste, aunque este tipo de inversionista también puede disfrutar leyendo noticias financieras, también pasan varias horas cada mes vigilando las inversiones, y a menudo son los primeros en mudarse.

Es posible que esta persona quiera involucrarse en todos los aspectos de la experiencia de inversión; a veces, esto significa que puede ser un comerciante activo de día que tiene una cuenta de inversión en una o más casas de bolsa en línea, o de lo contrario sigue activamente los mercados de valores, incluso si no No ejecutes docenas de operaciones cada mes.

En general, este tipo de inversionista generalmente adopta un enfoque más práctico con sus inversiones que la persona promedio. 

El inversor activo podría estar emocionalmente invertido en el proceso, pero quizás lo suficientemente restringido como para no estar controlando con demasiada frecuencia.

Otros rasgos del inversor activo pueden incluir:

• Le gusta poseer solo compañías selectas
• No siempre invierte en una cartera diversificada
• Quiere tener control total sobre sus inversiones
• Necesita saber qué significan los términos de inversión
• Busca vencer al mercado

El inversor activo podría tener el deseo de aprender cómo operan las empresas y un interés en conocer los eventos macroeconómicos, y, tal vez lo más desafiante, tienen la fortaleza de no simplemente vender cuando el mercado tiende a la baja.

Inversionista sin manos / inversor automático

En este tercer perfil de inversionista, los inversores no tienen tiempo para mirar sus inversiones y / o no confían en su propia capacidad para superar a los profesionales. En general, el inversor automático quiere configurarlo y olvidarlo, a lo sumo haciendo un reequilibrio anual de la cartera, pero generalmente externalizando el trabajo a un equipo de profesionales.

Otros rasgos de este tipo de inversionista pueden incluir:

• No disfruta o no tiene tiempo para leer noticias financieras
• Le gusta poseer un poco de muchas cosas
• Quiere asociarse con un profesional
• No quiere saber qué significan los términos de inversión

Algunos inversores no involucrados pueden estar emocionados con su toma de decisiones, mientras que otros no. 

Algunos tipos de inversiones que pueden tener incluyen:
Fondos de fecha objetivo

• Fondos mutuos
• ETF
• CD
• Cuentas de ahorro
• Cuentas de inversión administradas por un servicio profesional o robo-advisory

Pueden tener algunas acciones que pagan dividendos, pero es posible que no tengan demasiada exposición a acciones individuales fuera de eso. 

Los inversores no autorizados pueden preferir invertir en una solución o un plan de inversión, en lugar de invertir en muchos lugares diferentes y equilibrar sus propias carteras.

Más sobre tu personalidad

La respuesta que obtuvo después de tomar el cuestionario para inversores donde pueden proporcionarle todas las ideas que necesita saber. Puede sentirse como, “Sí. Ese soy yo.” Esto puede, por sí solo, darle la confianza y el refuerzo que necesita para seguir avanzando financieramente. Y, si es así, eso es genial.

Alternativamente, es posible que desee tomarse un momento para pensar en cómo responde a las transacciones financieras, emocionalmente, lo que podría ayudarlo a invertir de una manera que esté dentro de su zona de confort.

Por ejemplo, si ya está invirtiendo y sabe que a veces (¡o con frecuencia!) Se siente nervioso por cometer un error, sabrá qué respuestas emocionales debe tener en cuenta cuando sienta la tentación de comprar o vender como un sentimiento reacción basada en O bien, puede notar cómo tiende a desarrollar un vínculo emocional con un determinado stock o fondo y aferrarse a él por más tiempo del que debería, con la esperanza de que comience a funcionar mejor.

En cualquiera de esos casos, puede decidir que es mejor optar por un plan de inversión pasiva. O puede decidir que simplemente tener esta idea de su personalidad de dinero le permitirá invertir activamente.

No importa qué decisiones de inversión tome en última instancia, puede tener un valor real tener una idea de su personalidad monetaria, porque eso podría hacer que se sienta aún más cómodo con el proceso de inversión.

Curiosamente, las emociones relacionadas con las finanzas a menudo se establecen desde su infancia. 

Por ejemplo, si tus padres estaban ansiosos sobre cómo invertir, entonces puedes imitar ese hábito, no significa que lo harás, pero es muy posible que lo hagas, por lo que podría ser útil estar al tanto de esos patrones basados en las emociones.

O puede haber tenido un padre o abuelo que se vio tan atrapado en la emoción de invertir que tomaron decisiones poco acertadas mientras estaban completamente emocionados.

Esto podría establecer un patrón similar para usted, o podría responder de la manera opuesta, siendo más cauteloso. Es posible que haya tenido modelos a seguir que fueron medidos, reflexivos y confiados en sus estrategias de inversión, y esto puede brindarle una base sólida para una inversión activa.

Cada situación es única porque todos tienen una personalidad única.

Comprender su tolerancia al riesgo

También puede ayudar pensar más profundamente sobre su propia capacidad para enfrentar el riesgo. Para ayudar, el Chartered Financial Analyst Institute (CFA) ha desglosado las personalidades de tolerancia al riesgo de esta manera: cauteloso, metódico, espontáneo e individualista.

Por ejemplo, si es cauteloso, puede ser más sensible cuando tiene pérdidas en su cartera y puede sentirse más cómodo con los tipos de inversiones más seguros. El miedo puede desempeñar un papel en la toma de decisiones.

Si es metódico, puede tomar sus decisiones de inversión basándose en hechos fríos y duros. 

Los detalles son importantes para usted y se refieren a la investigación al tomar decisiones. Este tipo de personalidad, según el Instituto CFA, también puede tener una menor tolerancia al riesgo.

Los tipos de personalidad con mayor tolerancia al riesgo incluyen el inversor espontáneo y el individualista. Si eres espontáneo, puedes cambiar de una inversión a otra, tal vez por consejo que has recibido o leído, o por una moda popular.

Mientras tanto, los individualistas generalmente investigan mucho y toman sus decisiones de forma independiente. A menudo están más dispuestos a correr riesgos porque tienen más confianza en lo que han investigado.

Empezando

No importa qué personalidad de dinero tenga o cuál sea su tolerancia al riesgo, la paciencia suele ser un ingrediente clave en una estrategia de inversión exitosa porque esto no suele ser un esfuerzo a corto plazo. Ser paciente es más fácil, por supuesto, cuando el mercado está tranquilo que cuando es volátil, pero la realidad es que el mercado tendrá muchos altibajos a corto plazo.

Otro ingrediente importante es la consistencia. Si invierte regularmente, incluso si es una pequeña cantidad mensual al principio, entonces mayor será el potencial para un buen nido. Y, el primer paso para todos, independientemente de su personalidad y tolerancia al riesgo, es simplemente comenzar.

Invertir con Inbestme

Si está listo para comenzar a invertir, no importa qué tipo de inversionista sea, puede comenzar con una cuenta automatizada de inbestme para poner su dinero a trabajar. Verifique pagos tarifas de administración de inbestme (¡en serio!) Y los miembros obtienen acceso ilimitado a asesores financieros en la casa.

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Los beneficios de elegir inbestme incluyen:

• Planificación de objetivos: inbestme trabaja con usted para trazar un plan que lo ayude a alcanzar sus objetivos y mantener un plan.
• Diversificación: inbestme invierte en diferentes activos con el objetivo de reducir parte del riesgo de su cartera.
• Selección de cartera: para brindarle lo mejor de ambos mundos, inbestme administra activamente activos pasivos.
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