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Cómo detectar y evitar estafas de pensiones

Las estafas de pensiones vienen en muchas formas y tamaños, pero todas tienen el mismo efecto: pierde sus ahorros de toda la vida. Las víctimas de estafas de pensiones en promedio perdieron £ 91,000 cada una, según la FCA . 

No permita que otros disfruten de su jubilación: aquí le mostramos cómo detectar y evitar estafas de pensiones.

Detectando una estafa de pensiones

Los estafadores de pensiones utilizan muchas formas diferentes para tratar de obtener su dinero …

Llamadas en frío, mensajes de texto, correos electrónicos o visitas en persona.

Un estafador a menudo se pondrá en contacto con usted de la nada. Esto se debe a que probarán suerte con cualquier información que hayan logrado reunir sobre usted, para tratar de convencerlo de que se separe de todos o algunos de sus ahorros de pensión.

Si alguien se pone en contacto con su pensión y usted no solicitó ser contactado, es la bandera roja más grande para dejar de comunicarse y no aceptar sus ofertas.

Una empresa no le permite devolver la llamada

Una forma rápida de verificar si una persona que llama es de una compañía genuina o no es preguntarle si puede volver a llamar más tarde. Si dicen que no puedes llamarlos, es probable que sea un estafador.

Los asesores de pensiones regulados siempre le permitirán ponerse en contacto en un momento más conveniente y hablar sobre cualquier pregunta que pueda tener.

Datos de contacto deficientes

A veces los estafadores le darán detalles para volver a llamarlos, pero eso no significa que sean una organización genuina. Si el número de teléfono es un número de teléfono móvil, o la dirección de entrega es un apartado postal, las alarmas deberían comenzar a sonar. 

Su mejor opción es buscar la compañía en el registro de la FCA sin ninguna aportación del posible estafador. Si están en la caja registradora, llámelos de nuevo usando ese número. Si no están en el registro, no hagas más contacto. 

Promete desbloquear tu pensión cuando tienes menos de 55 años

Con este, las reglas son muy simples. La mayoría de las personas que sacan dinero de una pensión antes de los 55 años tendrán que pagar un impuesto del 55% sobre el dinero extraído y una tarifa enorme a la compañía que lo arregló para usted. 

El único momento en que puede llegar a su pensión anticipadamente es si tiene un problema de salud grave o si tiene lo que se conoce como una ‘fecha de jubilación protegida’, y esto tuvo que otorgarse antes de abril de 2006.  

Algunos estafadores pueden referirse a obtener su pensión anticipadamente como ‘liberación de pensión’, ‘préstamos de pensión’ o ‘venta de su pensión’. Todo significa lo mismo y tendrá que pagar una enorme factura de impuestos si lo hace. 

Te dicen que tomes decisiones rápidas

La venta dura es una técnica utilizada en muchos tipos de fraude, y no es diferente con las pensiones. Es posible que se le presione a tomar decisiones sobre su dinero, se le pida que transfiera grandes sumas por teléfono o envíe documentos mediante servicios de entrega rápida.

Decidir qué hacer con sus ahorros de vida y cómo desea que se establezca su pensión son decisiones importantes que cambian la vida. Si alguien quiere que te muevas rápidamente, no está pensando en lo que es mejor para ti. Mantente alejado.

Ofertas de alta rentabilidad, esquemas de bajo riesgo

Escuchará este tipo de promesa en muchos otros tipos de fraude monetario , y siempre es una señal de advertencia de que algo no es legítimo. Si se le ofrecen rendimientos muy altos, siempre existe un riesgo significativo, pero en este caso, es solo una promesa hueca para que entregue muchos de sus ahorros.

Lagunas fiscales de pensiones y ahorros fiscales

Estas son promesas hechas para que separes tu dinero. Ahorrar en una pensión ya es eficiente desde el punto de vista fiscal , por lo que cualquier ahorro fiscal adicional no es elegible para obtener aún más ahorros fiscales.

Afirmando estar respaldado por el gobierno

Es posible que vea empresas que usan ciertas palabras y frases en su nombre o como parte de su estrategia de marketing, con el efecto de hacerlas sonar oficiales, o incluso respaldadas por el gobierno. 

Algunas de las organizaciones con las que intentarán asociarse podrían ser Pension Wise , el Servicio de Asesoría de Pensiones o el Servicio de Asesoramiento de Dinero . Ni nosotros ni ninguna de estas organizaciones lo contactaremos directamente.  

Cuidado con las palabras fraudulentas reveladoras

Las empresas que intentan obtener el dinero de su pensión a menudo usan una selección de palabras que suenan impresionantes, pero que significan muy poco y son una señal segura de que la oferta es falsa. Aquí hay algunos a tener en cuenta:

• liberación de pensiones
• préstamo de pensiones 
• escapatoria
• revisión gratuita de pensiones
• inversión única.

O una inversión que se describe como:

• única
• en el extranjero
• respetuosa con el medio ambiente
• ética 
• “nueva” industria.

Cómo evitar estafas de pensiones

Una vez que sepa qué buscar, hay algunos pasos que puede seguir para evitar ser estafado.

No atienda llamadas, responda correos electrónicos o mensajes de texto, ni hable con personas que llaman a su puerta que no está esperando.

No intente obtener su pensión antes de cumplir 55 años, a menos que esté gravemente enfermo.

Considere las promesas de altos rendimientos y exenciones fiscales como signos infalibles de los estafadores.

Investigue un poco sobre cualquier compañía con la que esté considerando trabajar para aumentar su pensión. Lo primero que debe hacer es ir al registro de la FCA para ver si la compañía está regulada, y luego ir a la lista de advertencia de la FCA para ver si la compañía tiene un historial previo de negocios dudosos.

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Por qué vale la pena ahorrar regularmente

Si ahorra regularmente, encontrará rápidamente que sus ahorros se suman y siguen creciendo. 

Adquiera el hábito y vea cómo su dinero se convierte en más dinero.

Haz que guardar sea un hábito

La forma más fácil de hacer que sus ahorros funcionen para usted es configurar las cosas para que agregue automáticamente un poco cada mes a sus ahorros.

De esa manera, no tendrá que acordarse de realizar el pago y no se sentirá tentado a saltear un mes.?

Use esta herramienta de búsqueda rápida de efectivo y encontrar formas fáciles para reducir sus gastos.

Antes de que se dé cuenta, habrá acumulado una buena parte de los ahorros, por ejemplo, una forma de ahorrar impuestos de manera eficiente es a través de un ISA en efectivo.

Una de las formas más rápidas de hacerlo es establecer una orden permanente (un pago regular) de una cuenta corriente bancaria en la cuenta de ahorro elegida.

Hazlo el día de pago

El mejor momento para ahorrar un poco de dinero es justo después de que le hayan pagado, así que configure su orden permanente para salir, o justo después del día de pago.

O pregunte a su lugar de trabajo si tienen un plan de ahorro. , y piense en unirse a él si lo tienen.

Esto hace que ahorrar sea aún más fácil, porque el dinero proviene directamente de su salario, al igual que sus contribuciones de impuestos y del Seguro Nacional.

Ganar intereses sobre intereses

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Consejo superior

Tener un hábito de ahorro regular es más importante que cuánto ahorras: ¡te sorprenderá lo rápido que se acumulan algunas libras cada mes!

A medida que aumenten sus ahorros, crecerán más rápido, incluso si solo paga en la misma cantidad regular.

Esto se debe a que cada vez que el interés ganado en su dinero se ingresa en su cuenta, también comienza a generar intereses.

Este interés sobre intereses se llama interés compuesto y, a largo plazo, hace una gran diferencia en cuanto valen sus ahorros.

¿Cuánto puede permitirse ahorrar?

Si le sobra dinero al final de cada semana o mes, entonces excelente: ya tiene su punto de partida.

Podrá ahorrar esta cantidad, y tal vez incluso más.

Pero incluso si generalmente no queda nada, no significa que no pueda ahorrar: no es fácil cambiar la cantidad de dinero que ingresa, pero la mayoría de las personas pueden cambiar la cantidad que sale.Obtenga consejos sobre cómo reducir y desbloquear su potencial de ahorro .

¿Qué pasa con la inversión regular?

El gobierno del Reino Unido define el ahorro como poner dinero a un lado sin riesgo, y generalmente con la posibilidad de ganar intereses.

Invertir implica comprometer dinero en un vehículo de inversión con la esperanza de obtener una ganancia financiera.

Invertir es diferente de ahorrar porque implica un mayor nivel de riesgo y no hay garantía de que recupere su dinero.

Puede realizar pagos regulares desde tan solo £ 25 al mes en productos de inversión, como un ISA de acciones y acciones o fondos de inversión de Unit Trust.

Los productos de inversión son a largo plazo y, en general, son adecuados si ya tiene suficientes ahorros en efectivo para mantenerse durante 3-6 meses si es necesario.

Las inversiones generalmente superan los ahorros en efectivo a largo plazo, pero su valor puede aumentar y disminuir, por lo que debe estar preparado para asumir algunos riesgos.

Pueden ser adecuados para personas que no requieren un acceso fácil a su dinero y están preparados para asumir algún riesgo.